华夏红钻石版年金险对比恒大人寿金状元，谁更优秀？

华夏红钻石版年金险是华夏保险推出的年金产品，这款产品预定利率达到3.5%，附加万能账户保底利率有3%。

这款产品不管是预定利率还是保底利率都有比较大的竞争优势。

华夏红钻石版年金险还可以附加终身寿险，理财保障两不误。

那么华夏红钻石版年金险具体保障如何？和恒大人寿金状元对比呢？哪些人适合买年金险？

接下来奶爸将从三个方面对这些问题展开分析：

|华夏红钻石版年金险VS恒大人寿金状元，谁更优秀？

|年金险适合为谁买？

|奶爸总结

一、华夏红钻石版年金险VS恒大人寿金状元，谁更优秀？

华夏红钻石版年金险和恒大人寿金状元都是可以附加万能账户的，那么这两款产品具体有哪些保障呢？谁更值得消费者投保呢？

为了让大家更好地认识这两款产品，奶爸已经将它们的基本信息整理在一张表格中，具体如下：

表格中展示了华夏红钻石版年金险和恒大人寿金状元的基本内容，我们一起看看它们的保障内容：

1.投保规则

从投保年龄来看，华夏红钻石版年金险和恒大人寿金状元还是有比较大的差别的。

前者是出生满5天到70周岁均可投保，而后者只允许出生满30天到10周岁人群投保。

可能有人会疑惑，怎么两者投保年龄相差如此之大呢？

其实很简单华夏红钻石版年金险属于养老年金，是为消费者提供养老金保障的；

而恒大人寿金状元则属于教育金，只为孩子教育阶段提供资金保障。

这一点从保障期限也可以看出一二，华夏红钻石版年金险提供终身保障，而恒大人寿金状元只保至被保人30周岁，因为30周岁基本上结束了在校教育的阶段，教育金也就没有存在的意义。

尽管华夏红钻石版年金险和恒大人寿金状元的投保年龄和保障期限相差比较大，但是缴费期限还是比较一致的，选择都比较灵活，可以选择趸交，最长可以交10年。

大家可以根据自己的经济状况选择合适的缴费期限，关于缴费期的选择，可以看奶爸之前的文章：《保险缴费期选20年还是30年？》。

2.各有优势，究竟选谁

华夏红钻石版年金险基础保障更全，恒大人寿金状元可选责任更丰富。

前者的基础保障保障涵盖年金、关爱金以及身故保险金，同时还有保单贷款权益；而后者只提供年金和身故保障。

从基础责任来看，华夏红钻石版年金险更胜一筹，起码实现了人无我有，不过恒大人寿金状元在可选责任方面却能下一城。

恒大人寿金状元年金险除了可以附加万能账户，投保人还根据需求，为被保人附加各种医疗保障，其中健康无忧还是保证续保的。

奶爸之前对恒大金状元有详细测评，想要了解戳这里： 《恒大人寿保险靠谱吗？恒大金状元年金保险有哪些亮点？》。

看到这里大家是不是犯难，不知道该怎么选呢？

其实很简单，如果是想要获得养老金保障，华夏红钻石版年金险更合适一些，而如果是为孩子做教育金储备，金状元更符合，且可以附加多款医疗保障。

二、年金险适合为谁买？

通过上面的分析，大家看到其实年金险所有人都可以买，不过不同的产品有其不同的适应人群。

比如华夏红钻石版年金险很明显是为有养老金需求的人打造的，而金状元则是为孩子做教育储备。

因此我们投保的时候要注意，为不同人选择不同阶段的年金险产品。

当然整体而言，奶爸觉得只要经济条件允许，投保年金险还是比较明智的。

一来可以将闲置的资金充分利用起来，抵御通胀风险，为未来的生活提前做好规划；二来年金险风险比较低，即使是小白也能轻松入门。

年金险一般都有保底收益，不会让消费者血本无归，还是比较不错的。

三、奶爸总结

整体而言，华夏红钻石版年金险和恒大人寿金状元都各有优势，投保人可以根据需求选择合适的产品。

不过在投保年金险前一定要先做好基础保障，只要健康得到保障，理财才有意义。

如果你不明白该怎么配置基础保障，不妨看看这里： 《怎么买保险划算？这些姿势你有必要知道！》。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可选：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还可以领取100%保额的祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

2、大富翁 3.0

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

【适用人群】

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，还可对接养老社区，提高养老品质

【适用人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

4、利安安享颐生（青松版）

对大龄人群友好：最高支持80岁的人投保，且投保后第二年起就能领取养老金

含满期金：不管是保障方案一还是保障方案二，20年保障期一到，都能领取一笔满期金

可附加万能账户：可附加安鑫盈（尊享版）万能险，保底利益2%，实现资产二次增值

【适用人群】

即将退休又或者年龄较高的，有补充或兼顾传承需求等人群

5、一生关爱（颐享版）

高龄人群领取早：女性55岁投保，第二年就可以开始领钱，即投即领不是梦

前期现金价值增长快：55岁女性，年交100万，交3年，第6年现金价值就能超过已交保费

年金领取高：55岁女性，年交100万，交3年，第二年起领，每年可以领2.5万元，领到96岁，累计领取养老金＞已交保费，且账户剩余现金价值280多万元

终身有高现金价值：急用钱可灵活取用，减保、退保、保单贷款都可以，兼顾传承

【适用人群】

年龄较大、想要尽早领到退休金，兼顾领取和传承等人群

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇： 2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？