实地探访开鑫贷，“国资一哥”让人有些意外

8月15日下午18:00，新金融头条两名编辑从北京南站出发，当晚21:30抵达南京南站。8月16日上午8:30，新金融头条编辑走进开鑫金服旗下网贷平台开鑫贷，正式开启对开鑫贷为期半天的走访。让小编印象深刻的是，开鑫贷没有想象中那么高大上，但无论办公环境还是员工状态，给人最大的感受是踏实认真、节俭务实。

基本信息

2016年11月30日，银监会下发的《网络借贷信息中介机构备案管理登记指引》规定，已经设立并开展经营的网络借贷信息中介机构在申请备案登记前，应当到工商登记部门修改经营范围，明确网络借贷信息中介等相关内容。

我们注意到，开鑫贷在此之前，也就是2016年11月2日已注册无锡开鑫网络借贷信息中介有限公司。运营主体公司名称、经营范围均包含“网络借贷信息中介”字样。

工商资料显示，开鑫贷注册资本3000万元，唯一股东是开鑫贷融资服务江苏有限公司（下称：开鑫金服）。其中，开鑫金服的股东及持股分别是，国开金融（38.32%）、江苏信托（9.87%）、江苏省再担保（9.87%）、无锡金投（9.87%）、协立投资（9.87%）等。

截至2018年7月31日，开鑫贷累计借贷金额4.7亿元，待还余额2.4亿元。累计出借人7035人，累计借款人6113人。对此，开鑫贷工作人员告诉新金融头条，之所以交易规模并不大，主要是平台一直在控制交易量。

2017年6月底，央行等十七部委联合下发《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》（119号文）要求，各省领导小组要采取有效措施确保整治期间辖内互联网金融从业机构数量及业务规模双降。

事实上，监管虽然出台“双降”政策，但真正能落实的平台并不多。不过，开鑫贷作为行业标杆，在稳健开展业务的同时，严格执行监管规定，控制规模。

业务类型

新金融头条注意到，开鑫贷坚持小额普惠原则，截至7月底，开鑫贷资产类型包括车抵贷（占比31%）、小微经营贷与信用贷（占比10%），以及保单质押借款（占比59%）。

新金融头条注意到，开鑫贷平台的“鑫普汇”产品的合作机构为中安信业，“保鑫汇”产品的合作机构为天安财险。

公开资料显示，中安信业于2003年在深圳成立；2006年获深圳首家批准的小贷试点企业；2008年获世界银行国际金融公司拟（IFC）入股，2012年与国开行、德国复兴信贷银行和国际金融公司共同创办深圳龙岗国安村镇银行；2017年当选中国小额贷款公司协会副会长单位。

“鑫普汇”产品介绍显示，如借款人未能按时还款，则由中安信业进行担保代偿，保障出借人本息。

天安财险于1995年在上海成立，是中国首家由企业出资设立的保险公司，国内第4家财产保险公司，注册资本177.6亿人民币。根据开鑫贷介绍，“保鑫汇”是借助合作保险公司的力量，实现对保单权利的有效管理，以借款人持有的保单项下的财产权利作为还款保障，一旦借款人无法按时还款，则由保单下的保险金或保单现金价值进行清偿，兑付出借人本息。

新金融头条注意到，受爆雷潮影响，投资人普遍恐慌，行业大部分平台普遍加息1-2%，部分平台甚至加息3-4%，但目前开鑫贷12个月预期年化依然保持为7.5%，24个月预期年化也保持为8%。

由此来看，由于开鑫贷有强大的股东背景、以及品牌知名度高的优势，因此相比其他平台获客更容易，自然给到出借人的利率相对更低，这对合作机构而言就是资金成本优势。因此，开鑫贷选择合作机构的面更广，在筛选标准上自然也能做到更严格。

开鑫贷工作人员告诉新金融头条，平台建立由总经理牵头的风险管理委员会，每周对企业运营各环节开展风控审查的同时，还不定期对企业各部门工作进行风控抽查。在公司自查方面，开鑫金服股东以及国开行有关负责人会定期来平台对业务进行指导，并在风控等问题上提出具体意见或建议，基于银行的风控理念，平台在风控方面一直在行业中领先。